「生命保険に入った方がいいのかな？」
「でも、まだ早い気もするし…」
今、人生の大切な節目に立ち、家庭やキャリア、将来の不安に向き合う今、保険は必要なのかな？と考えている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、生命保険の必要性から、加入することのメリット・デメリット、さらには万が一の事態に備える大切さまで、「生命保険に入った方がいいのかな？」という疑問にお答えします。
伊藤 貴徳
伊藤FPオフィス代表
業界１４年目のファイナンシャルプランナー。
これまで証券・不動産・保険業界を経験。
【保有資格】
１級ファイナンシャル・プランニング技能士／CFP®️CERTIFIED FINANTIAL PLANNER
宅地建物取引士／証券外務員１種／生命保険・損害保険販売資格（TLC）
なぜ生命保険が必要なの？
「生命保険は本当に必要なの？」と疑問に思うことはありませんか？
生命保険の必要性についてまとめます。
年齢を重ねるとともに、家族を持ったり、家を買ったりと、人生の大きな節目を迎える時期がありますよね。
そのなかで、予期せぬ事故や病気が発生することもあります。
特に万が一の時に経済的な負担を軽減するために生命保険はとても大切な役割を果たします。
家族がいる場合、その生活費や子どもの教育費も心配ですよね。
こうしたリスクから自分自身と家族を守るために、万が一の際のために、生命保険に加入しておくことは一つの安心策と言えます。
生命保険に加入することで、未来のリスクに備え、安心した生活を送ることができます。
生命保険、みんなはどのくらい加入しているの？
生命保険とは、多くの人が保険料を出し合い、万が一の時に保険金や給付金を受け取ることができる仕組みです。
では、どのくらいの割合の方が生命保険に加入しているのでしょうか？
生命保険の加入率とその背景について詳しく見ていきましょう。
生命保険文化センターの調査によると、成人の約75%以上が何らかの形で生命保険に加入しています。
これは世界的に見ても高水準です。
FP伊藤「日本人は保険好き」と言われます。リスクに備える意識が高いともいえますね！
- 経済的な安心感を得るため
万が一の時に家族が生活できなくなった…とならないように、生命保険があります。 - 社会保障制度で足りない部分をおぎなう
公的な社会保障だけではカバーしきれない部分を補うために、私的な保障として生命保険が利用されています。 - ライフプランに合わせた準備
・将来の教育費
・住宅ローン
・老後の資金など、
人生の様々なステージにおいて、必要となる大きな資金を準備する手段として生命保険が活用されています。
生命保険が不要とされる理由
生命保険が不要とされる理由についても詳しく見ていきましょう。
多くの人が生命保険に加入している日本ですが、一部の人々は生命保険を不要と感じることがあります。
それはなぜでしょうか？以下のポイントで解説します。
- 公的な社会保険制度が充実している
日本には医療保険制度や遺族年金制度など、充実した公的な社会保険制度があります。
これらの制度により、多くのリスクに対してある程度の保障が提供されています。
例えば、医療保険制度では、病気やケガで医療機関を利用した際の自己負担額が一定額を超えないように制限されています。
また、遺族年金制度は、家計を支えていた人が亡くなった際に、遺族が経済的なサポートを受けられるように設計されています。 - 十分な資産がある場合
貯蓄や投資で十分な資産を築いている人は、万が一のリスクに自己資金で対応できるため、生命保険が不要と判断されることがあります。
生命保険の必要性は人それぞれです。
たとえば、独身であったり、十分な貯蓄があったりする場合、生命保険の必要性を感じにくいかもしれません。
自分の健康状態や家族構成、将来の計画などを考えて、自分に合ったリスク管理を行うことが重要です。
生命保険は、すべての人にとって最適な選択とは限りません。
自分事に置き換えて、保険は必要かな？ということを考えてみてください。
生命保険に加入していない場合のリスク
自分にとっては、生命保険は必要ないかな…とうっすらお考えのあなた。
生命保険に加入していない場合、家族を守るために考えるべきリスクがいくつかあります。
以下のポイントで、万が一のリスクについて確認しておきましょう。
家族の生活費と教育費について考える
生命保険に加入していない場合、万が一の事態で家族が経済的困難に直面するリスクが高まります。
家計を支える人が亡くなった場合、その人の収入は突然途絶え、残された家族は生活費や教育費などの財政的な負担を背負うことになります。
例えば、子どもがいる家庭で、収入の大部分を稼いでいる両親の一方が亡くなった場合、子どもの教育費や将来の生活費など、様々な費用を残されたパートナーがまかなう事になります。
突然の収入減少は家族の生活水準を大きく下げ、子どもの将来への投資も難しくなるかもしれません。
家族の生活費や子どもの教育費は、家計を支える人に何かあった時、大きな負担となります。
生命保険に加入していない場合、万が一の時に家族が経済的に自立できるような資金がなければ、残された家族の将来に影響を及ぼす可能性があることを意識しておきましょう。
FP伊藤生命保険は万が一の死亡リスクに備え、家族の生活を守るための重要な手段です
生命保険に入ることのメリット
生命保険に入ることで得られるメリットを理解し、自分や家族の将来に対する安心を得るためのきっかけにしていただけたら幸いです。
- 経済的リスクの軽減
生命保険は、万が一の時に経済的なダメージを軽減する役割を果たします。
病気や事故などの予期せぬ出来事は、医療費や収入の途絶えなど経済的な負担をもたらします。
生命保険はこのような時に必要なサポートを提供し、金銭的なリスクを軽減します。
死亡保険は、家族が経済的に困窮することを防ぐための大切な備えです。
生命保険に加入することで、様々な経済的リスクに対する保護を得ることができます。 - 税金の軽減
生命保険は、税金の面でもメリットがあります。
生命保険料は、所得税や住民税の控除対象となる場合があり、税負担を軽減することができます。
生命保険料控除を利用することで、年末の税金が軽減され、手取り収入の増加につながる可能性があります。
また、保険金の受け取りが非課税となるケースもあり、より効果的に資産を保護することができます。
生命保険に加入することは、経済的リスクの軽減だけでなく、税金の面でも有益な選択と言えます。 - 保険に入るという一つの使命を果たす
保険を考えるとき、どういうことを考えるでしょうか？
自然と家族の将来について考えていることと思います。
子供やパートナーの将来のことを考えることで、教育費や生活費、住宅費についてどのくらいお金が必要かを認識することができます。
この検討する時間は、例え万が一のことが起きなかったとしても大切な財産となります。
保険を検討することで、例え保険が必要でなかったとしても我が家についての理解を深める大きなキッカケとなることでしょう。
保険に入ることのデメリット
保険に加入することは、多くのメリットを提供しますが、その一方で考慮すべきデメリットも存在します。
ここでは、保険加入の潜在的なデメリットについて考察します。
- 保険料の経済的負担
生命保険に加入すると、定期的な保険料の支払いが必要になり、これが家計に負担をかける可能性があります。
保険料は毎月または毎年支払うもので、その金額は加入する保険の種類や内容によって異なりますが、長期間にわたるとかなりの額になることもあります。
たとえば、月に数千円から数万円の保険料を支払い続けることは、他の貯蓄や投資への影響、さらには日々の生活費にも影響を及ぼす可能性があります。
特に、経済的に余裕のない時期には、保険料が重荷に感じられることもあるでしょう。
生命保険に加入することで得られる安心は大きいですが、そのための保険料が家計に与える影響も考慮に入れる必要があります。 - インフレリスク
物価上昇によるインフレが進むと、固定された保険金額が将来的に不足する可能性があります。
生命保険の保険金額は契約時に決定されますが、長期間後に受け取る保険金の実質的な価値は、インフレ率によって目減りする恐れがあります。
仮に30年後に1000万円の保険金を受け取るとしても、その時の物価上昇率によっては、現在の1000万円と同じ価値を持たないかもしれません。
これは、特に老後の生活資金として保険金に頼る計画を立てている場合に重要な点です。
保険金の保障は大切ですが、将来のインフレを考慮し、保険金の価値が実際の生活費に対してどの程度のサポートを提供できるかを考える必要があります。
このように保険に加入することは、一定の経済的負担と柔軟性の喪失を伴う可能性も考えられます。
生命保険への加入は、多くの安心を提供する一方で、これらのデメリットも理解し、自分のライフプランと照らし合わせて慎重に判断することが重要です。
