保険料いくら払ってる？３０代のお悩みをFPが解決！

「保険料って、どれくらい払うべきなんだろう？」
30代になると、そんな疑問が頭をよぎる方もいらっしゃるでしょう。

仕事も家庭も、いろいろ変わるこの時期、保険選びはもっとシンプルでいいはず。
そこでこの記事では、30代の保険料やライフスタイルに合わせた保険の選び方を解説していきます。

30代に保険は必要？

30代は、人生の大きな転機を迎える時期です。仕事での昇進や転職、結婚、子どもの誕生、住宅の購入など、さまざまなライフイベントが発生しやすい年代です。これらの変化は、保険にも大きく影響します。

この年代では、特に以下の点が重要になります

• 家族の保護：結婚や子どもの誕生により、家族を守るための保険が必要になります。
• 収入の保障：仕事での地位が確立し、収入が増えることで、その収入を守るための保険が重要になります。
• 健康リスクの増加：年齢とともに健康リスクが高まるため、医療保険やがん保険への加入を考える人が増えます。

生活の変化に保険を合わせるという考え方

30代の生活の変化は、保険選びにおいて以下のような影響を与えます。

• 結婚や子どもの誕生：家族が増えることで、生命保険や医療保険の必要性が高まります。特に、子どもの教育費や将来の生活費を考慮した保険選びが重要です。
• 住宅購入：住宅ローンを組む際には、団体信用生命保険（団信）への加入が求められることが多いです。これは、万が一の際に住宅ローンの残債をカバーするための保険です。
• キャリアの変化：昇進や転職により収入が増えると、その収入を守るための保険が必要になります。例えば、就業不能保険は、病気や怪我で働けなくなった場合に収入の一部を補償します。

希望の保険料にするには？ポイントを解説

保険料は収入の何％が適切？

一般的には、月額の保険料は収入の7％程度が適切と言われています。

ですが、これって本当でしょうか？

30代の状況は人それぞれ。独身か既婚か、子どもがいるかいないかで、必要な保障や保険料は変わってきます。

保険料を決めるポイントは？

• ライフスタイルに合わせる：
  • 独身の場合は、自分の健康や将来のための保険が中心。
  • 家族がいる場合は、家族を守るための保険が必要になるね。
• 保険の種類を考える：
  • 死亡保険、医療保険、がん保険など、自分に必要な保険を選ぼう。
• 保険料の支払い期間を考える：
  • 終身払いか、一定期間で支払いが終わる有期払いかを選ぶのも大事。

30代の平均保険料はどれくらい？

とはいえ、平均的な保険料ってどのくらいなの？と気になる方もいると思います。
30代の人が払っている保険料は、男性と女性で異なりますが、30代の男性は月に約19,583円、女性は約12,583円の保険料を支払っていると言われています。
これは、30代の人たちがどのような保険に入っているか、また、どれくらいの保障を求めているかによって変わってきます。

保険料はなぜ人によって異なるの？

保険料が人によって異なる理由はいくつかあります。

1. 収入の違い：
   • 収入が多い人は、もしもの時に大きな経済的な影響を受ける可能性があるため、より高い保障を求めることが多いです。
2. 家族構成：
   • 家族がいる人、特に子どもがいる人は、家族を守るために死亡保険や医療保険に加入することが多いです。
   • 独身の人は、自分自身のための保険に重点を置くことがあります。
3. 保険の種類：
   • 死亡保険、医療保険、がん保険など、選ぶ保険の種類によっても保険料は変わります。
   • 例えば、死亡保険は家族を守るために、医療保険は病気や怪我に備えるために選ばれます。

同じ保障内容であれば、同じ年齢と性別であれば保険料は同じです。
人それぞれ必要な保障内容が違うから、保険料が違うというわけですね。

30代の保険プランの選び方

30代は、これまでお伝えしたとおり転職、結婚、出産など、ライフステージが大きく変わることが多いですね。
そんな30代のための保険プランの選び方を、わかりやすく説明します。

1. なぜ保険が必要なのか？

まず、保険がなぜ必要なのかを理解しましょう。

保険は、万が一の時に自分や家族を守るための大切な手段です。
特に30代は、家族を持つ人が多く、子どもの教育費や住宅ローンなど、将来の大きな出費が見込まれます。
これらの責任を考えると、保険でリスクをカバーすることが重要になります。

2. どのような保険に入るべきか？

30代の保険選びでは、以下の点を考慮すると良いでしょう。

• ライフステージに合わせた選択：
  • 独身の場合：自分の健康を守る医療保険やがん保険が重要です。
  • 夫婦の場合：配偶者や将来の子どものために、死亡保険や医療保険を考慮しましょう。
  • 子どもがいる場合：子どもの教育費や将来の生活費を考慮した保険が必要です。
• 保険の種類：
  • 死亡保険：万が一の時、家族の生活費や教育費をカバーします。
  • 医療保険：病気やけがの治療費をサポートします。
  • がん保険：がん治療に特化した保険で、高額な治療費をカバーします。

3. 保険料にいくら生活費を充てられる？

生命保険文化センターの調査によると、30代の平均的な保険料は、男性が年間約23.5万円、女性が約15.1万円です。
これは、保障内容や保険の種類によって異なります。自分の経済状況に合わせて、無理のない範囲で保険を選ぶことが大切です。

4. 保険の見直しも重要

• ライフステージの変化に合わせて：結婚や子どもの誕生など、ライフステージが変わると保険のニーズも変わります。定期的に保険内容を見直し、現在の状況に合ったプランに更新することが重要です。
• 保険料の見直し：年齢が上がるにつれて保険料も高くなるため、若いうちに適切な保険に加入しておくことが望ましいです。

5. 公的制度の活用

• 遺族年金などの公的制度：公的な保障制度もあるため、これらを理解し、私的な保険とのバランスを考えることが大切です。

30代のための保険選び、まとめ

保険料は収入の7％が目安？
よく「保険料は収入の7％がいい」と言われるけど、これは一つの目安に過ぎません。
大事なのは、自分のライフスタイルや家族構成に合わせて保険料を考えること。
独身の人も、家族がいる人も、それぞれの状況に合った保険を選びましょう。

保険の種類をしっかり考えよう
保険にはいろいろな種類があるから、自分に何が必要かをよく考えてみましょう。
例えば、死亡保険、医療保険、がん保険など、自分や家族が必要とする保険を選ぶのがポイントです。

保険料の支払い期間も大切
保険料をいつまで払うかも重要なポイント。終身払いか、一定期間で終わる有期払いかを選ぶことで、将来の計画に合わせた保険選びができます。